En las últimas semanas, la Honorable Cámara de Diputados declaró de interés la reforma integral de las leyes que regulan la industria aseguradora en Argentina: la Ley 17.418 de contrato de seguro, la Ley 20.091 de entidades aseguradoras y la Ley 22.400 de productores asesores.
El proyecto fue impulsado por el diputado Beltran Benedit y acompañado por otros 14 legisladores, y tiene un dato adicional que no es menor: surge a partir de una propuesta de reforma integral elaborada por un equipo técnico con experiencia directa en la industria y en la gestión pública.
No es un gesto aislado. Es el trabajo a pulmón, de un equipo con conocimiento de la operación de seguros y que no requirió financiamiento alguno más que la pasión por la industria aseguradora.
Es además la traducción política de un diagnóstico que el sector viene madurando hace años.
El verdadero problema: una torta que no crece
La industria aseguradora argentina tiene una particularidad preocupante:
- Dos tercios del negocio están concentrados en autos, motos y ART
- Más de 160 compañías compiten por el resto
- Más de 50.000 productores y 30.000 empleados dependen del sistema
Es decir: cada vez somos más actores disputando una torta que prácticamente no crece.
En ese contexto, la discusión suele girar en torno a cómo redistribuir el negocio existente.
Pero esa es la discusión equivocada
El límite del modelo actual
Las tres leyes que estructuran el sistema —la Ley 17.418, la Ley 20.091 y la Ley 22.400— responden a una lógica de hace más de 50 años.
Un modelo:
- Analógico
- Fragmentado
- Excesivamente formalista
- Diseñado para otra economía
El resultado es conocido:
- Alta litigiosidad
- Costos elevados
- Baja penetración del seguro
- Escasa innovación
La declaración de interés: un punto de inflexión
Este proyecto no es solo una ley, es un punto de inflexión conceptual.
Porque reconoce que:
- El marco normativo está obsoleto
- La litigiosidad es estructural
- La intermediación necesita modernización y evoluciòn
- La supervisión debe migrar a un modelo basado en riesgo
- El seguro debe ser un motor económico
Y lo más relevante: logra traducir una propuesta técnica en agenda legislativa concreta.
Salir del status quo
El problema del seguro argentino no es la falta de regulación. Es el diseño.
Durante años, el sistema funcionó administrando tensiones:
- Ineficiencias cubiertas por resultado financiero
- Desvíos técnicos tolerados
- Conflictos trasladados a la justicia
Ese modelo se agotó. Es nuestro deber reconocerlo, soltar la queja desde el atril y pasar a la acción.
Qué propone la reforma
La propuesta que da origen a esta declaración introduce un cambio de paradigma:
- Unificación normativa
- Solvencia basada en riesgo
- Reducción de litigiosidad
- Contratos claros y digitales
- Intermediación abierta y neutral
- Rol estratégico del seguro en la economía
No es un ajuste. Es una reconfiguración del sistema.
El punto clave: hacer crecer la torta
El sistema actual es un juego de suma cero.
La reforma apunta a expandir el mercado:
- Más cobertura
- Más inversión
- Más confianza
- Más desarrollo
Porque cuando el sistema funciona, la economía crece.
Una decisión política
La discusión ya no es técnica. Es decidir si se mantiene el status quo o se construye un sistema moderno.
La declaración de interés abre una puerta. Pero el desafío es cruzarla. Que la industria aseguradora Argentina, que posee grandes exponentes técnicos y jurídicos, tome la decisión de salir del estancamiento y de los constantes parches, y pase a la acción, sumándose al debate que tanto la declaración de interés como el proyecto que lo motiva, proponen. El momento es Ahora, es un error entrar en el espiral de las indefiniciones de mirarse el propio ombligo.
Porque si no, el resultado es claro: seguiremos discutiendo cómo repartir una torta que no crece. Y eso no es de una industria de las características y base que la aseguradora supo tener.
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