Pagar más por el seguro de vivienda en España ya no es una sorpresa. Es una tendencia que tiene nombre, tiene causa y tiene proyección. Los seguros de hogar subieron de media entre un 5,8% y un 6,8% en 2026 — por encima del IPC — y los de automóvil llegaron hasta un 10% interanual. En los de todo riesgo, el aumento rondó el 12%.
El sector no lo atribuye a un solo factor. Pero hay uno que aparece en todas las explicaciones: el aumento de las inundaciones y los fenómenos meteorológicos extremos está obligando a las aseguradoras a recalcular cómo evalúan el riesgo de cada inmueble, de cada vehículo y de cada zona del país.
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Nerea Lamariano, directora de Large Broking Property de Aon España, explica que el Consorcio hace que el impacto de las danas en las tasas sea “limitado”. Y Zurich Seguros recuerda que las subidas son graduales y que “no existe una relación automática entre un evento concreto y una subida inmediata de primas”.
Dicho en términos más simples: la DANA de Valencia del año pasado no se tradujo de manera automática en una subida de primas el mes siguiente. Pero sí aceleró una tendencia que ya venía en marcha — la de incorporar el riesgo climático como variable central en el cálculo de cada póliza.
Por qué el seguro en España sube por encima del IPC
Hay dos fuerzas que empujan las primas al alza al mismo tiempo. La primera es el incremento de la siniestralidad — más eventos, más daños, más pagos por parte de las aseguradoras. La segunda es el aumento del coste de reparación — los materiales de construcción y la mano de obra especializada para reparar daños por agua e inundaciones encarecieron de forma sostenida en los últimos dos años.
Cuando las aseguradoras pagan más por cada siniestro y reciben más siniestros que antes, el ajuste de primas es la consecuencia técnica inevitable. No es discrecional ni especulativo — es la mecánica actuarial que sostiene la viabilidad del modelo.
Las aseguradoras analizan cada vez más la exposición real de cada ubicación a fenómenos naturales. En Europa, la autoridad de seguros EIOPA advirtió en marzo de que muchas personas afrontarán primas más altas o asumirán más costes de los desastres. En España, según Lamariano, no se prevén exclusiones generalizadas.
Esa distinción es importante. En otros mercados europeos, las aseguradoras ya empezaron a excluir zonas de alto riesgo climático o a no renovar pólizas en determinadas áreas. En España, el Consorcio de Compensación de Seguros — el organismo público que cubre los daños por catástrofes naturales — actúa como amortiguador que impide que ese escenario se repita de forma generalizada.
Qué significa para el lector latinoamericano la subida del seguro
La tendencia española no es ajena a América Latina. Es, en muchos sentidos, un adelanto de lo que ya está ocurriendo en la región — aunque con menos cobertura aseguradora y sin un equivalente al Consorcio que absorba el impacto de las catástrofes.
En Colombia, el terremoto del 10 de agosto dejó más de 85.000 reclamaciones y evidenció que solo el 9,3% de los hogares tenía seguro de vivienda. En Venezuela, el doble terremoto del 24 de junio mostró que el 94% de los inmuebles no estaba asegurado. En Chile, los aluviones de agosto de 2026 golpearon zonas donde la penetración del seguro de hogar también es baja.
En ese contexto, lo que está pasando en España — primas que suben porque los eventos climáticos extremos son más frecuentes y más caros — es el argumento más concreto que existe para contratar un seguro de vivienda antes de que ocurra el siniestro. Cuando el evento ya pasó, el precio sube. Y las exclusiones, a diferencia de España, en América Latina pueden ser mucho más amplias.
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La información surge de EDATV News, Aon España, Zurich Seguros, EIOPA y SegurosNews.
