Los seguros inclusivos se han convertido en una herramienta fundamental para brindar protección financiera a poblaciones tradicionalmente excluidas del mercado asegurador colombiano.
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Hablamos de personas de bajos ingresos, trabajadores informales, comunidades rurales y personas con discapacidad, quienes enfrentan mayores riesgos económicos.
¿Cuánto cuestan?
Las primas de estos seguros son notablemente accesibles, oscilando entre 5.000 y 50.000 pesos colombianos, dependiendo de la cobertura, el perfil del asegurado y la duración del seguro. Esta asequibilidad es clave para su impacto social.
Tipos de Cobertura:
La gama de seguros inclusivos es amplia, incluyendo seguros de vida, salud, agrícolas, contra desastres naturales, desempleo, hogar, incendio y terremotos. Se destacan dos modelos principales:
- Seguros Masivos: Ofrecidos a través de canales de distribución masiva (tiendas, empresas de servicios públicos, etc.).
- Microseguros: Productos con primas extremadamente bajas y alta accesibilidad.
Impacto y Crecimiento:
El impacto de estos seguros es significativo. Recursos por más de US$1 millón se han destinado a promover el aseguramiento de micro y pequeñas empresas.
En el sector agrícola, más de 85.000 agricultores (99% pequeños productores) están protegidos, con un crecimiento del 112% en 2024.
A nivel mundial, se estima que más de 500 millones de personas contaban con seguros inclusivos en 2023.
Los seguros inclusivos representan un avance crucial en la inclusión financiera, ofreciendo protección asequible y accesible a quienes más lo necesitan.
ABC de los Microseguros: Protección accesible para todos
Los microseguros son productos diseñados para proteger a personas con bajos ingresos contra riesgos específicos, ofreciendo coberturas a precios muy accesibles.
A diferencia de los seguros tradicionales, se caracterizan por su simplicidad y bajo costo.
¿Qué tipo de riesgos cubren? La gama es amplia: desde seguros de exequias (con primas inferiores a US$1 en algunos casos), hasta coberturas por robo de efectivo, muerte en el contexto de microcréditos, daños por robo, incendios, retiros en cajeros automáticos, e incluso terremotos.
Su principal ventaja es la simplificación de los procesos. Muchos se adquieren y gestionan digitalmente, facilitando el acceso para la población.
Un ejemplo es «Mi morral protegido» de Bancamía, que cubre hurtos por una prima mensual de $2.800.
Los microseguros democratizan el acceso a la protección financiera, ofreciendo coberturas esenciales a un precio asequible y con procesos sencillos.
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