La infidelidad de empleados, desde la divulgación de secretos hasta el fraude, representa un riesgo significativo para las empresas.
Estas acciones pueden provocar pérdidas financieras devastadoras y dañar la reputación.
Afortunadamente, existen seguros especializados que ofrecen cobertura contra estos riesgos.
Estos seguros, comúnmente llamados seguros contra infidelidad de empleados y riesgo financiero, protegen a las compañías de las consecuencias de actos intencionales y fraudulentos por parte de sus empleados.
Es importante destacar que, como señala Ámbito Jurídico, la cobertura se limita a acciones deliberadas, donde el empleado actúa con plena conciencia y voluntad.
Estudios revelan la alta incidencia de este tipo de problemas: Seguros Sura estima que 8 de cada 10 empresas sufren acciones fraudulentas.
Seguros Mundial especifica que la cobertura aplica a pérdidas directas resultantes de actos deshonestos intencionales de empleados, afectando activos como dinero, bienes o información.
Te puede interesar: Sheinbaum y Biden se reunieron para hablar
Además, datos de la Universidad Externado de Colombia indican que el 86% de las empresas en América Latina y el Caribe sufren robos de activos, y la ACFE (Association of Certified Fraud Examiners) señala que las organizaciones pierden un 5% de sus ingresos anuales por fraude interno.
Considerar este tipo de seguro es crucial para mitigar riesgos y proteger la estabilidad financiera de la empresa.
La Importancia de un Seguro contra la Infidelidad de Empleados
Proteger a su empresa de las pérdidas financieras causadas por la infidelidad o actos ilícitos de sus empleados es crucial.
Un seguro contra este tipo de riesgos ofrece una cobertura vital en caso de fraude, falsificación o robo interno.
Varias aseguradoras en Colombia, como Sura, Aseguradora Solidaria, Seguros del Estado, SBS Seguros, Allianz, Colmena y Seguros Mundial, ofrecen pólizas diseñadas para pequeñas, medianas y grandes empresas. La cobertura puede incluir el monto defraudado, costos de investigación y gastos legales.
Las pólizas varían en su alcance. Por ejemplo, Allianz cubre pérdidas financieras o de propiedad resultantes de actos ilícitos de empleados, incluyendo falsificación de cheques y documentos.
Sura, en su seguro de infidelidad y riesgo financiero, cubre pérdidas de dinero o valores por infidelidad o falsificación, así como pérdidas causadas por robo o destrucción de propiedades por terceros.
SBS Seguros ofrece una cobertura similar, incluyendo honorarios y gastos legales.
El costo de la prima depende de factores como la actividad de la empresa, el valor asegurado, su situación financiera, el número de empleados y el historial de siniestros.
Un buen control de seguridad interno también influye en la prima. Para una empresa con sólidos controles y buenos resultados financieros (alrededor de 1.000millones), la prima podría oscilar entre $12 millones y $15 millones, pero en general el rango es entre $7 millones y $20 millones.
¿Qué tipo de empresas son más propensas al fraude?
Según Andrés Felipe Ayora, director de gestión y optimización de portafolio en Seguros Sura, las empresas más vulnerables a fraudes y malversaciones son aquellas del sector bancario y, en general, las que manejan efectivo o carecen de sistemas de seguridad robustos. Si bien las empresas con inventarios y venta al público adquieren con mayor frecuencia seguros contra este tipo de riesgos, las compañías sin procesos de auditoría constante, sin políticas de disfrute anual de vacaciones y con deficiencias en la selección de empleados son las más expuestas. Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) suelen ser particularmente vulnerables. La implementación de controles internos sólidos es crucial para mitigar estos riesgos.
Síguenos en nuestras redes sociales:
